Рейтинговое агентство AK&M присвоило АКБ «Зернобанк» рейтинг кредитоспособности по национальной шкале «В++» со стабильными перспективами. Рейтинг «В++» означает, что АКБ «Зернобанк» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности. В течение срока действия рейтинга кредитоспособность АКБ «Зернобанк», вероятно, не изменится.

В качестве фактора, повышающего оценку АКБ «Зернобанк», выступает его высокая рентабельность. В 2008 году рентабельность активов (рентабельность по балансовой прибыли) составила 4.4%, что выше средних результатов по стране. В 2007 году рентабельность также была очень высокой (4.6%). По итогам I полугодия 2009 года рентабельность активов составила 2.5% в годовом исчислении, что является неплохим результатом на фоне низкой рентабельности банковского сектора в целом.

Прибыль до налогообложения АКБ «Зернобанк» за 2008 год выросла почти на 15% до 101.4 млн. руб. против сокращения прибыли российских банков в 2008 году на 19.6%. Высокую прибыль можно объяснить значительным объемом чистых процентных и комиссионных доходов, даже, несмотря на заметный рост резервов на возможные потери.

Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам у Банка невысок и на 1 июля 2009 года составляет 0.74% к ссудной задолженности, что существенно ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ на ту же дату (4.2%). При этом за 6 месяцев 2009 года рост доли просроченной задолженности  банка был очень небольшим на фоне заметного увеличения этого показателя по банковской системе в целом. Кроме того, в кредитный портфель характеризуется небольшим объемом проблемных и безнадежных ссуд – 2.1% и 1.1% от объема всего кредитного портфеля. Качество кредитного портфеля особенно важно в свете того, что на кредиты и прочие ссуды приходится почти 85% активов Банка. В то же время, учитывая, что в кредитном портфеле представлены главным образом предприятия малого и среднего бизнеса, в том числе торговли и агропромышленного комплекса оценка рискованности портфеля повышается.

АКБ «Зернобанк» имеет довольно сильные конкурентные позиции в регионе. Доля активов Банка в банковской системе региона среди местных банков составляет более 25% (2-й по размеру банк региона). Во многих нишах в регионе Зернобанк занимает ведущие позиции. В последние годы доля Банка в регионе значительно увеличилась, что говорит об относительно высоких темпах роста бизнеса. Увеличение доли происходит, в том числе из-за того, что АКБ «Зернобанк» характеризуется широкой для регионального банка сетью продаж. Филиальная сеть АКБ «Зернобанк» состоит из 5 филиалов и 14 дополнительных офисов в 7 городах Алтайского края.

Качество капитала АКБ «Зернобанк» выше среднего. В структуре собственного капитал высока доля основного капитала первого уровня. В последние 3 года она составляет в среднем 70-85%, а на 1 июля 2009 года  – 79.5%. Кроме того, достаточность капитала находится на приемлемом уровне – на 1 июля –  18.8%, что выше среднероссийского показателя.

Одним из ключевых факторов, ограничивающих рейтинг АКБ «Зернобанк», является относительно невысокий уровень ликвидности. Показатель мгновенной ликвидности (Н2) на 1 июля 2009 года составил 30.1%, текущей ликвидности (Н3) – 78.4%, что ниже среднероссийских показателей. При этом уровень мгновенной ликвидности в 2009 году демонстрирует тенденцию к снижению, что объясняется ростом объемов кредитования.

К факторам, снижающим рейтинговую оценку, так же можно отнести небольшой абсолютный и относительный размер АКБ «Зернобанк»по сравнению с крупнейшими московскими банками, работающими через свои филиалы в Алтайском крае, что в целом характерно для региональных банков. АКБ «Зернобанк» на 1 января 2009 года в рейтинге крупнейших банков по размеру чистых активов занимает 409 место.

Проведенный анализ выявил невысокий уровень лояльности клиентов- физических лиц, что проявилось воттоке средств физических лиц в 2008 году. Средства физических лиц в АКБ «Зернобанк» в 2008 году сократились на 25%, в то время как основные конкуренты значительно нарастили (на 8-86%) объемы вкладов физических лиц. В то же время в начале 2009 года отток средств клиентов-физических лиц прекратился.

АКБ «Зернобанк» (ЗАО) осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1992 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. Банк осуществляет свою деятельность в Алтайском крае. По объему чистых активов по итогам 2008 года в России банк занимает 409 место. По данным на 1 января 2009 года чистые активы банка составили 2472.0 млн. руб., а собственный капитал равняется 393.8 млн. руб. В ноябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении АКБ «Зернобанк» в Систему Страхования вкладов (ССВ).

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности АКБ «Зернобанк» (ЗАО).
Кредитный рейтинг, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению банку заемных средств.

Рейтинговое агентство AK&M не принимают на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.
Рейтинговое агентство АК&М является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год.

Основным направлением деятельности Рейтингового агентства АК&М является присвоение рейтингов различным объектам, составление рейтингов, позиционирующих компании и регионы, проведение комплексных аналитических исследований.
Рейтинговое агентство АК&М получило признание: ЦБ РФ, ВЭБ, РосБР, ММВБ и АИЖК; а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Андрей Манько
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18, Email: Manko_A@akm.ru