Рейтинг «В++» означает, что ООО банк «Элита» относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем кредитоспособности. Риск несвоевременного выполнения обязательств невысокий, вероятность реструктуризации долга или его части незначительна.

Ключевыми факторами поддержки кредитного рейтинга Банка является качественный рост основных балансовых и операционных показателей, хорошая структура собственности Банка, положительная динамика и высокое качество собственного капитала, рост прибыли и рентабельности бизнеса достигнутый по итогам 2012 года и продолжавшийся в 2013 году.

Структура собственности ООО банк «Элита» не менялась в течение длительного времени. Ключевой собственник Банка - Правительство Калужской области. Банк по сути является государственным, работает аккумулируя средства клиентов и размещая активы только в Калужской области, тем самым поддерживая экономику своего региона.

Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для  малого и среднего бизнеса, расширение финансовой поддержки инновационных и модернизационных проектов, реализация Федеральных программ по обеспечению потребностей населения в ипотечном кредитовании на территории Калужской области, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор экономики региона.

В результате увеличения уставного капитала в 2012 году на 50 млн. руб. и прибыльной деятельности, собственный капитал ООО банк «Элита» вырос с начала 2012 года на 37% и составил на 1 июля 2013 года 301,4 млн. руб. Это послужило стимулом улучшения остальных показателей деятельности Банка.

Качество собственного капитала Банка по-прежнему остается на высоком уровне. Доля капитала первого уровня составляет более 98%; уставный капитал ООО банк «Элита» составляет 214,6 млн. руб., или 71% всех собственных средств Банка, что выше уровня по банковской системе РФ (22,1% на 1.06.2013).

Прирост активов за 2012 год и I квартал 2013 г. составил 12% (с 2 039,1 млн. руб. до 2 281,1 млн. руб.). Увеличилось количество средств клиентов на счетах Банка в 2012 году на 20,5%. Наблюдается также рост количества и сумм выданных ипотечных кредитов: в 2012 году – на 26%,

В 2012 году деятельность Банка была прибыльной. Величина прибыли до налогообложения в 2012 году составила 41 млн. руб., что выше показателя 2011 года в 1,8 раза.

В 2012 году Банком была получена максимальная за 2010-2012 годы чистая прибыль в размере 28,8 млн. руб., что более чем в 26 раз превышает величину чистой прибыли за 2010 год и в 2 раза за 2011 год.

В качестве позитивных рейтинговых факторов Агентство отмечает сбалансированность ликвидных активов и обязательств по срокам. Больше половины и активов, и обязательств Банка сконцентрированы на сроках до 180 дней.

Рентабельность капитала и активов Банка в 2012 году выросла до 16,01% и 1,77%, однако осталась ниже среднего уровня банковского сектора на 2,2% и 0,5% соответственно.

 В 2011 и 2012 годах, а также в I квартале 2013 г. был обеспечен более низкий, чем ставка рефинансирования Банка России уровень стоимости привлечения Банком заемных ресурсов, что благоприятно влияет на оценку кредитоспособности. К концу I квартала 2013 г. стоимость обязательств составляла 2% годовых, стоимость средств клиентов 1,98% годовых.

В качестве положительного фактора можно отметить высокое качество ссудного портфеля ООО банк «Элита». Структура ссудной задолженности характеризуется преобладающей долей ссуд первой и второй категории качества. Суммарно на 1.06.2013 они составили 83,34%; что сопоставимо со средним значением по банковской системе РФ (84,9%). Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1.06.2013 составили 5,31%, что ниже среднего уровня по банковской системе РФ на ту же дату (6,6%).

В течение рассматриваемого периода не было зафиксировано нарушений Банком установленных нормативов ликвидности и нормативов кредитных рисков. Их показатели  соответствовали требованиям ЦБ РФ.

В числе сдерживающих факторов можно отметить невысокий уровень достаточности собственного капитала, снижение величины прибыли до налогообложения, низкие показатели рентабельности, высокую концентрацию кредитных рисков, достаточно высокий уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков, а также невысокий уровень мгновенной и текущей ликвидности.

Значение норматива достаточности собственного капитала Банка, начиная со II квартала 2012 г. имело устойчивую тенденцию к понижению, к 1.07.2013 снизилось ниже средних значений банковского сектора РФ и составило 12,57%.

Величина прибыли до налогообложения в I квартале 2013 г. составила 2,8 млн. руб., что ниже прибыли I квартала 2012 г. более чем в 6 раз. Рентабельность капитала и активов Банка ниже средних показателей банковского сектора РФ. На 1 апреля 2013 года показатели рентабельности снизились до 8,8% и 1,1% при соответствующих показателях банков РФ 17% и 2,1% соответственно.

Банк характеризуется достаточно высокой концентрацией кредитного риска. Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7) и совокупная величина риска по инсайдерам (Н10.1) находятся на уровне выше среднего, но не превышают максимально допустимые ЦБ РФ значения. На 1 июля 2013 года Н7 составил 523,9%; Н10.1 – 2,47% при максимально допустимых значениях 800% и 3% соответственно.

Уровень концентрации обязательств в средствах одной группы вкладчиков по сравнению с прошлым периодом анализа повысился. Максимальная доля у одной группы вкладчиков на 1 июля 2013 года составила 19,65% всех обязательств (373,6 млн. руб.), на 2 крупнейшие группы вкладчиков приходится 27,68%, а на 10 крупнейших вкладчиков (групп вкладчиков) приходится 50,14% всех обязательств.

Уровень ликвидности Банка невысокий. Значения нормативов мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности ООО банк «Элита» находятся на уровне, существенно ниже среднего по банковской системе РФ и на 1.07.2013 года составили 36,55% и 69,42% соответственно

ООО банк «Элита» осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года. Регистрационный номер Банка России №1399 от 6 марта 1991 года. Основным направлением деятельности ООО банк «Элита» является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, средних и малых предприятий, а также муниципальных образований Калужской области. В целом набор направлений деятельности Банка можно отнести к «типовым» для среднего российского банка. По состоянию на 1 июня 2013 года Банк, по данным Интерфакс-ЦЭА, по величине активов  занимал среди банков России  569-е место, по величине собственного капитала – 678-е место, по размеру чистой прибыли – 339-е место. Активы Банка на 1 апреля 2013 г. составили  2 281,1 млн. руб., собственный капитал на 1 июля 2013 года– 301,4 млн. руб.

Банк работает на основании лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте от 7 августа 2006 года и лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте от 7 августа 2006 года.

Участник системы обязательного страхования вкладов, номер по реестру 220 от 25 ноября 2004 года.

Аудитором Банка является ООО «Внешген аудит» (Свидетельство о членстве аудиторской организации №850 в СРО НП АПР от 28.12.2009 года, ОРНЗ 10301003572).

Полное наименование Банка на русском языке: Общество с ограниченной ответственностью банк «Элита».

Сокращенное наименование Банка на русском языке: ООО банк «Элита».

Полное наименование Банка на английском языке: BANK «ELITA».

Головной офис Банка расположен в г. Калуге имеет сеть подразделений в г. Калуге и Калужской области. Предоставляет все виды банковских услуг в рублях и иностранной валюте, кредитует юридических и физических  лиц.

Данный пресс-релиз подготовлен на основе Отчета о присвоении рейтинга кредитоспособности ООО банк «Элита».

Рейтинг кредитоспособности, а также любая информация и выводы, содержащиеся в пресс-релизе, должны рассматриваться исключительно как мнение о кредитоспособности, а не рекомендация по покупке-продаже ценных бумаг или предоставлению Банку заемных средств.

ЗАО «Рейтинговое агентство AK&M» не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми интерпретациями, выводами и последствиями, связанными с применением третьими сторонами результатов проведения рейтинговой оценки.

ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» является ведущим независимым национальным рейтинговым агентством в России. Начало рейтинговой деятельности – 1993 год. ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» аккредитовано Министерством финансов Российской Федерации (приказ №452 от 17 сентября 2010 года).

Рейтинги ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M» признаны ЦБ РФ (в качестве условия для доступа к беззалоговому кредитованию – Положение 323-П), ВЭБ (в качестве условия для получения субординированных кредитов) и МСП Банком (в качестве условия для работы по программе кредитования  малого и среднего бизнеса), РОСНАНО (в качестве условия отбора банков для оказания услуг РКО проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов), ММВБ (в качестве условия для включения облигаций в базу расчета корпоративного и муниципального индексов, а также включения облигаций в листинг), признаны Постановлением Правительства РФ в качестве условия для рекапитализации банков. Кроме того, ЗАО «Рейтинговое агентство АК&М» получило признание АИЖК, а также аккредитовано СРО «Национальная фондовая ассоциация».

Москва, ул. Губкина, 3
ЗАО «Рейтинговое агентство АК&M»
www.akmrating.ru
Аналитик: Авдошин С.В
Тел: (495) 916-70-30, Факс: (499) 132-69-18